农业银行的问题是一个老问题，如果不是企业家吴伟江的举报，农业银行的很多腐败违法问题也许会被淹没，正是因为有了吴伟江，我们才知道了许多真相，为了掩盖真相，农业银行曾经给抖音平台发函，让平台撤掉吴伟江举报农业银行的视频，但真相是掩盖不了的，虽然吴伟江的举报过去了很长时间，但农业银行的问题依然没有得到很好的解决。
 
纵观2025年1月至2026年6月金融监管官方公示，中国农业银行从总行、省级分行、地市分支机构下沉至县域网点，全层级接连落地监管行政处罚，罚单遍布全国多地，累计罚没体量突破亿元。大范围、跨地域、同质化的违规被罚，早已排除个别员工操作失误、局部运气欠佳的偶然因素，是银行长期风控体系存有短板、经营导向失衡、历史遗留合规弊病反复发作的直观体现。一纸纸罚单层层堆叠，暴露出大行从上至下合规治理落地变形的现实困境。
 
梳理全周期处罚脉络，农行违规问题呈现自上而下传导、各级机构重复踩线的鲜明特点，如同管线从主干到末梢全线破损、持续渗漏。顶层总行作为制度设计与全系统管控中枢，2025年10月被金融监管总局处以2720万元大额罚款，违规事由聚焦理财产品销售乱象、服务收费不规范、信贷资金流向管控不严。千万级总行罚单直指根源：产品架构设计、中间业务定价、信贷全流程管控的顶层制度先天存在漏洞，业务扩张诉求优先凌驾合规底线，问题根源根植于顶层设计，并非基层零散问题。
 
落地省、市两级分行，江苏盐城、泰州，河南平顶山，辽宁沈阳，浙江全域以及海南、珠海、中山、福州等多地分支行，曝出高度雷同的违规事项：个人住房贷款、对公流动资金贷款贷后核查缺位，信贷资金被挪用、违规回流借款人；开立无真实贸易背景信用证、银行承兑汇票；项目资本金尽职调查流于形式、保理业务风控失守，叠加员工行为管控失效、信贷报表数据失真等问题。各地分行集中复刻同类违规，说明总行风控规章制度在中层传导环节层层打折，在业绩考核重压下，贷前审查、贷中复核、贷后追踪全流程风控被简化为纸面材料合规，风控约束让位于存款、放贷等硬性经营指标。
 
延伸至县域基层网点，基础性风控失守问题屡见不鲜。2026年6月宝鸡监管分局公示，农行扶风县支行因贷后履职不到位，出现贷款资金回流基础性违规，被罚32万元，分管副行长、一线客户经理双双收到监管警告。这类本应严守底线的基础性差错频繁现身县域机构，折射基层网点深陷业务指标、属地人情多重压力，配套智能化风控预警缺失，总行规章制度难以落地执行，风控沦为一纸空文。
 
翻阅所有处罚文书，贷后管理不到位是贯穿全周期、全层级的高频违规表述，也是农行风控体系最突出的结构性短板，背后暗藏三重经营顽疾。其一，成本收益失衡造成贷后工作被边缘化，贷前拓客放款直接关联绩效考核，贷后资金核验、实地回访、风险预警只产生管理成本，在粗放考核机制下，贷后管控普遍沦为盖章走过场。其二，资金穿透审查机制失效，受托支付、贸易背景核验仅做表面资料审核，缺少全链条资金流向追踪，给资金挪用、体外套利留出操作空间。其三，基层风控配套建设滞后，缺少系统自动拦截、交易黑白名单、异常资金实时预警等数字化管控手段，单纯依靠人工管控难以抵御业务扩张带来的合规风险。
 
评判农行整改成效，不必拘泥于阶段性整改报告，聚焦三项实际变化即可甄别是正本清源还是敷衍堵漏。第一，问责机制能否向上延伸，现有处罚多聚焦基层行长与客户经理，若始终只处罚一线经办人、回避考核规则与顶层制度设计者，同类违规注定周而复始。第二，风控模式能否由人工管控转向系统刚性约束，依托大数据搭建资金流向规则引擎，用系统程序封堵人为操作漏洞，才是长效整改的关键。第三，针对总行暴露出的收费、产品销售乱象，是否落地常态化产品线合规内审，优化考核权重，将贷款挪用率、资金违规回流率纳入全行硬性考核指标，从源头修正重规模、轻合规的经营导向。
 
身为国有系统重要性银行，亿元级罚单难以动摇农行整体经营基本面，但潜藏更大隐患：一旦机构将监管罚款视作业务拓展的常态化经营成本，合规文化便会从根基塌陷。密集罚单是监管层给出的风险警示，唯有跳出“违规—受罚—临时整改—再度违规”的恶性循环，从顶层考核机制、制度架构、数字化风控、全链条问责同步革新，才能根治陈年风控旧伤，回归银行业审慎稳健经营本源。
 
附录：2025.01.01—2026.06.06农行系统行政处罚可追溯清单（节选）
 
备注说明
 
1. 统计范围：收录2025.1.1—2026.6.6金融监管总局及各地监管分局官方公示机构罚单，附带公示载明相关责任人处置信息；
2. 数据来源：国家金融监管总局官网公示、各地监管分局行政处罚公告、权威财经媒体依托监管公示汇编整理；
3. 体量参考：第三方财经统计，2025年初至2026年1月中旬农行全系统（机构罚金+个人罚款+罚没违法所得）累计罚没约1.45亿元，其中2025年全年约1.35亿元，2026年年初至1月中旬罚没金额约1072万元。
 
公示时间/来源 决定书文号 涉事机构（层级） 主要违法违规问题 处罚内容 监管机构 
2025-10-31总局公示 docId:1231550 农行总行及相关责任人 产品销售、服务收费不合规，信贷资金流向管理不审慎 机构罚款2720万元；张清警告并罚款10万元 金融监管总局 
2025盐城分局公示 盐金罚决字〔2025〕56~60号 农行盐城分行（含阜宁支行及行长等责任人） 员工行为管理缺位、信贷业务管控不严 机构罚75万元；多名责任人警告，分档罚款5万、6万元 盐城金融监管分局 
2025平顶山分局公示 平金罚决字〔2025〕23号等 农行平顶山分行 房贷首付审核不严、贷后失职致资金回流；季末冲存款、收费违规 机构罚75万元，没收违法所得553.2元；责任人警告 平顶山金融监管分局 
2025泰州分局公示 泰金监罚决字〔2025〕32~35号 农行泰州分行 流贷、个贷贷后缺位，贷款被挪用；违规开立无真实贸易背景信用证 机构罚90万元；责任人警告并罚款6万元 泰州金融监管分局 
2025-2026跨年地方公示 辽金罚决〔2025〕94、〔2026〕2~4号 农行沈阳分行、苏家屯支行等 违规发放个人贷款 涉事机构各罚30万元；相关责任人警告 辽宁属地金融监管分局 
2026-01媒体汇编（监管公示） 浙江属地监管公示文号 农行浙江省分行、台州分行、天台支行、绍兴分行 存贷款管理不审慎、重组贷款数据不实、违规收费、虚假贸易银行承兑汇票、员工管理疏漏 省分行880万元、台州分行235万元、绍兴分行85万元、天台支行30万元；相关责任人予以警告 浙江、台州、绍兴金融监管局 
2026-01媒体汇编（监管公示） 各地分局公示文号 农行珠海分行、海南省分行、中山分行、福州台江支行 项目资本金尽调缺失、贷后管理失职、保理违规、银行卡业务不合规 珠海125万元、海南100万元、中山90万元、福州台江80万元；部分责任人禁业、警告罚款 各地对应金融监管分局 
2026-06-04最新公示 宝金罚决字〔2026〕2号（docId:1260054） 农行扶风县支行 贷后管理不到位引发贷款资金回流 机构罚32万元；副行长孙常海、客户经理宋超警告 宝鸡金融监管分局